费城 - 乔纳森·雅各布几乎没有储蓄,谦虚的收入和受争议的手机账单损害的信用报告。但他很容易买到一个新装修的行房子,南风,是一个历史上非洲裔美国人的南部费城邻居。

职业顾问说:“大约需要15分钟”,填写了文书工作。 “现在我少付钱给拥有房子而不是租一个公寓。那是美国梦。“

雅各布是白色的雅各布,旨在帮助基于新泽西州的TD银行的专用贷款,旨在帮助低收入人民和枯萎的社区,银行需要根据1977年的标志性社区再投资法案贷款。法律是设计的为了纠正红线的损害,政府警告银行远离具有高浓度移民和非洲裔美国人的街区的非法惯例。

但是,当年轻白人购物者将被寻求一个历史上的黑人社区时,法律没有预料到一天。所以而不是向长时间的黑色居民贷款,而且大部分贷款都会到达雅各布等白人新人。

社区再投资法案“基于地理位置,因此遵守CRA并具有这种模式,并拥有这种模式,”波士顿学院的法律教授,在Barack Obama总统担任消费者金融保护局的抵押贷款政策倡议。 “当然,这不是想法,但法律允许它。”

结果几乎所有全国金融机构自2009年以来通过了社区再投资法案检查,尽管贷款的种族差异仍然是明显的。

从调查报告中心透露,分析了“家庭抵押贷款披露法”下提供的3100万抵押贷款记录,发现了61个地铁地区,跨美国人的彩色 - 非洲裔美国人,拉美裔,亚洲人和美洲原住民 - 被剥夺了传统的家庭购买贷款 比白人率明显提高。即使在控制九个经济和社会因素,包括申请人的收入,他们所寻求的贷款规模和他们想购买的邻居的规模也是如此。

非洲裔美国人或拉美裔美国人更有可能在费城,底特律,亚特兰大和华盛顿等爱荷华州,爱荷华州等大都市等主要城市;萨摩,南卡罗来纳;塔科马,华盛顿;瓦莱霍,加利福尼亚州;和小岩石,阿肯色州。

现代红线

“我们正在谈论2017年的同样问题,我们在20世纪40年代谈论了,”全国房地产经纪人全国房地产经纪义务协会会议章总裁Arlene Wayns-Thomas表示,这代表了非洲裔美国房地产专业人士。

白人新手得到边缘

在轻微的微风中,绅士统治的迹象比比皆是。白色购房者在一个新的瑜伽演播室和早午餐舒展在烤肉奶酪的zagat额定的小酒馆的费用$ 11.95并且包括剃光苹果和柑橘柑橘。

在瑜伽工作室前的周日早晨,朱莉娅搭配与她的朋友谈论房地产。 Browthurst,49岁,谁是摩根,刘易斯摩根的员工福利经理&Bockius LLP是该市最大的律师事务所之一。她于2013年买了一点微风归所,当时绅士刚刚开始。

Hagana(左)和Callie Kim是一家新瑜伽工作室的律师和所有者。由于特殊的低廉的付款贷款,他们还在楼主,巩固了几个物业。 “很容易,”Haganakim说。信用:Sarah Blesener美社资讯

银行通过营销经济适用贷款产品向社区的新人提供义务,他们通常能够获得3%的抵押贷款,而该行业的金标量为20%。

Brothurst表示,她制造了贷方为她的生意竞争:“你有点坐在那里,然后把它们推到一点点。”

与她聊天是瑜伽工作室的所有者,Callie和Hagana Kim。他们都在30多岁的律师。 Callie是白色的,来自伊利诺伊州农村。她在同一家律师事务所工作是盗标。 Hagana是亚洲人。

Kims于2015年搬到了这个社区,购买了一间三卧室,三浴室砖排屋,拥有公民银行的特殊低位付款贷款。这是一个很好的交易,他们继续成为房东,拿起四个房产,两个只有几千美元。

Hagana Kim表示银行和抵押贷款经纪人积极竞争他们的业务。

“这很容易,”他说。 “一旦你有一点钱,它就会很容易做出更多。”

Jonathan Jacobs的银行TD Bank,提供更具吸引力的交易,免除昂贵的抵押贷款保险要求,以降低付款贷款。该银行的正确阶梯贷款符合其在社区再投资法案下的义务,可供任何人寻求在低收入收入社区购买的人,无论人为多少钱。但是通过美社资讯的政府数据 - 通过相关的新闻界独立审查和确认 - 显示黑人和拉丁美洲人借款人的时间更加艰难。

在费城的历史上黑暗的街道上,金融机构在2012年和2016年间,金融机构将价值的1.54亿美元的家庭贷款投入到白博手中。信用:Sarah Blesener美社资讯

政府数据显示TD银行否定了2015年和2016年任何其他大型美国银行的非洲裔美国人和拉丁裔申请人。在此期间,它被拒绝了54%的非洲裔美国人试图购买房屋和45%的拉丁美洲人 - 远高45%比产业平均分别为16%和13%。在费城,TD银行否认了两倍于非洲裔美国人的贷款申请。

但在银行最近的社区再投资法案评估中没有提到这一点 362-page document 由财政部秘书处发布货币的核武器官 2016年10月。 Comproller称为TD银行在费城的贷款表现良好,并评为全国令人满意。在审查中,原子能机构引用了这种低调支付的那种常规贷款Jacobs对其评级有“积极影响”。

挡在门外

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托马斯·咖喱(Thomas Curry)在奥巴马下监督TD银行审查,不会对任何特定银行发表评论。但他认为,需要更新社区再投资法案。

目前的笨拙仪Joseph Otting拒绝接受采访。他的办公室发了一份声明:“审计长有兴趣现代化CRA的管理,以确保它继续鼓励存放机构贷款并满足他们所服务的社区的信用需求,”它说。

特朗普政府已经缓解了标准银行必须达到社区再投资法案考试。上周,Otting的办公室会见了美国银行家协会的代表,这是 寻求削弱这一行为.

TD银行拒绝讨论其贷款。相反,银行发言人Judith Schmidt发了一份声明,称银行“基于每个客户的信贷个人资料提供信贷决策,而不是争夺种族和种族等因素。”它表示,对其贷款模式的内部审查发现,在考虑到信用之后,它的黑人和拉丁裔申请人与白申请人不太可能被拒绝贷款。

TD银行还表示,它积极作品“为多元化的消费者提供金融教育。”该公司表示,其拒绝率基于审慎的决策,导致其借款人的拖欠税率降低。

“他们试图推动我们”

在费城地区,贷方为白人作为非洲裔美国人提供了10次传统的家庭购买贷款,即使两组代表该地区人口的份额相同。美社资讯的分析甚至在城市的大多数黑色社区中甚至有利于白借用者的分析。

差异在轻微的微风中特别锐尖。集体,金融机构将价值1.54亿美元的家庭贷款进入2012年至2016年之间的白博手中,即使他们拒绝了两倍于非洲裔美国人在邻里所做的非洲裔美国人的两倍。这是真实的黑人申请人是否想买房子,再融资现有贷款或取出家庭股权信贷额度。

 

“他们试图推动我们,”一个58岁的黑人女子,一个58岁的黑人女士,作为比尔收藏家退休,现在作为一个家庭健康助理。她’在她的点微风回家中住了20多年。

外面的斯托克斯门,街道上充满了混凝土搅拌机和堆积卡车,堆放着附近的公寓项目的木材。家里的两个门下来,黑人家庭住了三十年,已经被拆除了,现在是一个洞. 一个当地的开发商,Ori Feibush,正在建造一个带屋顶甲板的三层楼的房子。

但是,斯托克斯这样的长期居民并没有能够利用它的发展和上升的财产价值。相反,他们担心失去家园。

一些斯托克斯的窗户是破裂的,厨房油毡正在剥皮。在地下室中,油底壳泵在下雨时备份。断路器悬挂在墙壁上。

58岁的Adrienne Stokes是费城历史悠久的黑点微风邻居的长期居民,在她当地的银行,无罪储蓄银行拒绝了家庭改善贷款。信用:Sarah Blesener美社资讯

2015年,斯托克斯去了储蓄银行,这是一个经营唯一一个银行分支的地方机构,寻求30,000美元的家庭改善贷款来修复她的房子。

虽然她已经稳步偿还了她的抵押贷款数十年,但当时在她家的房地上大约200,000美元,银行让她失望,引用了低信用评分。像其他银行一样,枞型,哪个 通过了最近的社区再投资法案 2014年评估,很少借给非洲裔美国人。从2012年到2016年,它拒绝了比费城的黑色借款人更传统的抵押贷款。

“这就是人们失去家园的方式,”黑色房地产经纪人协会的当地章节负责人的Wayns-Thomas说。 “首先,他们无法修理厨房,然后是漏水的屋顶,然后是电气。然后建筑检查员出现了,你必须卖,这是绅士化。“

活在过去

Firstrust的分支在这里追溯到大萧条。它于1934年在Point Breeze Avenue和匈牙利犹太移民的芦苇街上开业 - 当犹太人经常面临贷款歧视时,匈牙利犹太移民队

内部,银行的营销是对过去的致敬。在十月访问期间,大厅由银行创始家庭的黑白照片显示。在它中,白衬衫和与近距离播种的头发站在长裙的近距离的头发站。莫扎特也在墙上,但没有非洲裔美国人的形象。

Adrienne Stokes(右)与Firstrust储蓄银行的社区银行经理Cheryl Power在费城遇见。银行拒绝在2015年申请30,000美元的家庭改善贷款,引用了低信用评分。她已经稳步偿还了几十年的抵押贷款,当时在她的点微风回家中拥有大约200,000美元。信用:Sarah Blesener美社资讯

“这看起来像家人已经完成了一些大事,他们希望保持这种记忆,”宾夕法尼亚州东南部的公平住房权利中心首席执行官Angela Mciver说。 “这没有错,但如果你没有看到不同团体的照片,那么你派遣往来不同的人的潜在消息就是”我们在这里与你做生意。“

Firstrust拒绝评论。然而,它在邻居积极贷款。例如,它有助于财务是Feibush由Feibush策划的46单元Townhome项目,该开发商是从Stokes建造三层家的两个门。

Point Breeze Developer Ori Feibush正在协调一个由Firstrust Capings Bank资助的46个单元Townhome项目 - 与2012年和2016年之间的Black BoRcroners否认将更多传统抵押贷款的银行提供资金。Feibush对种族差异的疑虑受到关注贷款,争论他们必须是由经济因素或信用评分造成的。 信用:Sarah Blesener美社资讯

33,33岁,对贷款的种族差异驳回了担忧,争论他们必须由经济因素或信用评分造成。

“每个主要的贷款机构都在这个社区贷款,”他说,站在他的电动宝马和他的家附近,占据了三个传统排屋的空间。

他说:“由于社区再投资法案,”可以比北方北方的几个街区更容易获得融资(以轻微的微风)更容易。“来自46个单元项目的街道,飞普有另一个新的发展:22家豪华住宅,每间客房均拥有自己的屋顶甲板和停车位。

来自联邦房主的贷款公司的1937年地图显示了费城的轻微夜间(标有D18)彩色红色,标记为银行贷款的“危险”。 信贷:里士满数字奖学金实验室大学的映射不等式

八十年前,犹太人,犹太人,可能没有如此容易获得融资。在一些费城街区,联邦政府的测量师警告银行在拥有大量犹太人的地区的贷款方面,这就是“犹太人进入()地区的渗透“有沮丧的价值。

然后,在1937年,积极的微风被政府视为“危险”。在他的评估中,Jas Livezly of Home Overs'贷款公司 引用“黑人侵犯。“